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资产配置是什么,你有什么见解?

发布时间:2021-05-24 14:35来源:手机版
       1、资产配置,这是一个很大的话题,单独来讲可以用一本书来解释。但对于我们学习的人来说,更希望通过了解其中的核心理念,然后再更深入地了解,来快速入门学习。
       那对于投资理财,其中的核心理念是什么呢?
       其实一共就只有四个:风险、回报、成本、时间。这四大概念,构成了我们整个的投资大厦。我们做资产配置的目标,就是希望能够平衡其中的风险,用最小的成本、最短的时间获得最高的回报。这就是资产配置的根本目的。
       2、指数基金教父,也是领航投资的创始人“约翰博格”说:绝大多数人都很重视回报,但是只有少数人会管理风险。怎么控制风险呢?最简单粗暴的说法:不把鸡蛋放在同一个篮子里。更专业的说法,是1952年经济学家哈里-马科维茨发表的《资产选择》,证明了通过多种资产的组合,能够比单一资产更优。更详细点说,就是在获得理想收益的同时,把风险降到最低。主要通过选择各种金融产品,每种买多少,配置不同的比例,来分散风险,博取高收益。其实这就是资产配置的根本定义。
      3、现在来到最重要的问题上了,怎么做资产配置?要解决这个问题,还需要了解资产分配的类型都有什么?
      1.高风险高收益类:股票、指数基金、混合基金等,博取高收益,就靠它。2.中等风险中等收益类:比如债券、债券基金,它的收益率和通货膨胀率差不多,所以仅能做到保值,无法增值。3.小投入大回报类:保险,这个主要用来应对极端情况,比如大病等,是对资产的保证。4.低收益高流动性类:货币基金就是典型代表,可以作为零钱理财神器,随取随用。这些是我们普通大众可以投资的资产类别。
      4、要怎么进行分配呢?可以参考美国标准普尔四象限作为一个参考。
      第一种:要花的钱。可以留出3-6个月的生活费,能随取随用就好了。这部分建议买宝宝类产品就可以了,这部分不追求高收益率,因为它的特性就决定了它的天花板(收益率大约3%左右),流动性好就行了。
      第二种:保命的钱。为什么还要买个保险呢?上面我说了,每个健康的家庭都需要一个能用小投入,在遇到意外、大病等极端情况时,有大回报来救急的资产,那就是保险。因为社会阶层,向上流动的门越来越窄,但向下流动的门却永远打开着。据统计,目前中国7000万贫困人口当中,因病致贫和因病返贫的就占到了42%。具体要买多少保险呢?可以根据“1010法则”来分配。保额是家庭年收入的10倍,保费支出占收入比例的10%左右。比如你年入20万,可以用2W到4W左右买重疾、意外险,保额最少要200W以上。以小博大,避免让自己之前的所有积累烟消云散。因为如果需要支付自己的毕生积蓄,我们都承受不了这个后果。
      第三种:生钱的钱。股票在中国的名声不太好,大部分人听到股票两个字,都会说“炒股”!还有很多人看到我的股票收益率不错,还教大家怎么买股票,然后就跟我说“你炒股好厉害呀”。其实我从来没有炒股,我只是按照价值投资的理念买入好公司而已。相信你也记得万科股东里有一位叫“刘元生”的传奇人物。1988年他用400W港币买了360W股万科股票。后来一直没卖,到现在的投资收益达到800倍以上。类似的案例还有贵州茅台、格力电器、腾讯控股等等。所以我也比较喜欢买入一家好公司,然后耐心持有,这样米才会熟。那股票部分应该用多少钱买呢?因为不同的年龄段,对风险和收益的要求都是不一样的。年轻人的抗风险能力更强,可以在股票投资上多投入。快退休了,就应该以保本,同时获得高收益为主。所以可以根据“80法则”来决定购买股票的比例。就是用80岁减去你的年龄,那就是你投资股票类资产的比例了。比如你今年25岁,80-25=55。你就可以用55%的资产购买股票。 但是我还是要提醒你,股票是高风险高收益的产品,如果是新手的话,建议先从定投指数基金开始。先用小成本的资金测试怎么买股票,然后再加大股票投入力度。一来是为了降低自己犯错的风险和资金的损失,二来是因为股票的投资经验需要时间积累,一定要坚持我的主张:“不懂不投”。
      第四种:保本升值的钱。这部分能和通货膨胀持平就差不多了,笔者推荐大家就直接投资债券型基金,或者追求高点(3年30%+)可以买可转债,缺点就是对资金有一定的时间要求。
      第五种:投资自己,提高赚钱的能力哈哈,希望大家不要意外,因为你自己就是一个投资收益率非常高的投资品种。而这个世界上唯一能做到稳赚不赔的,就是投资自己的大脑,提高自己的赚钱能力了。
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